На фоне ранее имевшего место повышения процентных ставок по кредитам и в целом неутешительной экономической ситуации в стране, повлекшей повышение уровня безработицы, на рынке появилось немало объектов жилья, которые были возвращены банкам владельцами, за невозможностью выплачивать ипотечный кредит.
Как выглядит процесс такого возврата? В очень редких случаях, если банк идет навстречу, возврат может быть добровольным, т.е. собственник жилья, не имея возможности выплачивать кредит, возвращает жилье банку, и его долг автоматически погашается.
В противном случае, банк сам может инициировать передачу ему жилья. Этому, однако, предшествует процесс поиска других возможных вариантов облегчения кредитной ноши. Банк, к примеру, может предложить должнику расширение кредита (увеличение количества лет, на которые выдан кредит) или снижение суммы выплат на протяжении двух-трех лет, и т.д. В том случае, если никаких приемлемых вариантов не найдено, первые три месяца неоплаты ипотечной квоты, банк не предпринимает никаких мер и просто ждет выполнения должником своих обязательств. Если по истечении указанного срока, долг полностью или частично не был погашен, дело рассматривает юридический отдел, после чего оно передается в суд для вынесения решения о возврате недвижимости банку. После решения суда, объект недвижимости выставляется на аукцион. Торги начинаются с цены, которая равна сумме долга бывшего собственника. Если жилье продается по такой цене, долг автоматически погашается. Если желающих купить по такой цене не нашлось, ее снижают до тех пор, пока жилье не купят. Соответственно, разницу суммы долга и суммы, вырученной от продажи жилья на аукционе, должник обязан выплатить банку. Если эта разница не погашается и должник имеет официальный доход, превышающий установленный минимум в 600 евро, то на его заработок может быть наложен арест. К примеру, если заработок составляет 1200 евро, то с первых 600 евро ничего не удерживается, а со вторых 600 евро удерживается 15 процентов в пользу банка. А если заработок превышает 1200, то с каждых последующих 600 евро удерживается по 20 процентов.
Что же касается самих аукционов недвижимости, то кроме таких возвращенных объектов жилья, лотами на них является и другая недвижимость, которую, к примеру, не могут продать строительные фирмы и из-за этого терпят убытки. Такие аукционы становятся все более популярными в Испании. Они проводятся по интернету, а основными их организаторами выступают консалтинговая фирма Atisreal, акулы испанского рынка недвижимости – Metrovacesa и CB Richard Ellis, а также банк Caja Madrid через компанию Reser.
Среди лотов все – от гаражей и складов до квартир и отдельных домов, принадлежащих как банкам, так и другим организациям – финансовым, строительным компаниям и пр. В зависимости от организатора предлагается недвижимость в различных регионах Испании: некоторые аукционы охватывают только несколько провинций, другие же до 20 автономных округов. Количество лотов также варьируется от аукциона к аукциону, а цены на таких торгах иногда снижают до 40 процентов от первоначальной стоимости, что, конечно, привлекает многих потенциальных покупателей недвижимости в поисках выгодных сделок.
|